PayPal-Kredit umschulden – diese Wege bestehen

Der Zahlungsdienstleister PayPal ist für seine simplen und komfortablen Bezahldienste bekannt. Die meisten Verbraucher kennen ihn schlichtweg durch Zahlungen bei Onlinebestellungen. Doch bietet PayPal weitaus mehr, denn auch Geschäftskunden erhalten vielseitige Serviceangebote. Dazu zählt mitunter der PayPal-Kredit, der für Unternehmer wesentlich einfacher erhältlich ist als Kredite auf gewöhnlichen Wegen. Kunden wiederum erhalten zwar keinen direkten Kredit von PayPal, doch können sie die Ratenzahlung nutzen, die in abgewandelter Form wiederum einen Kredit darstellt. Aber wie sieht es mit den Umschuldungsmöglichkeiten, also der Ablöse der Kreditangebote von PayPal aus? Ist das möglich? Wir verraten hier, welche Optionen bestehen und wie die Umschuldung funktioniert.

Was ist eine Umschuldung?

Die Umschuldung ist bei Kreditgeschäften nicht ungewöhnlich. Letztendlich dient sie dazu, vorhandene Kredite, aber auch Schulden, in einem Kredit zusammenzufassen und über diese Kreditsumme auf einen Schlag zu tilgen. Das kann grundsätzlich auf verschiedenen Wegen bestehen, die alle auch für PayPal gelten:

• Eigene Mittel – sind die eigenen finanziellen Mittel vorhanden, um den PayPal-Kredit direkt abzulösen, so ist dieser Weg stets der Beste. Allerdings dürfte es vielen Menschen nicht möglich sein, so viel Geld aufzubringen. Bei kleineren Krediten sieht die Sachlage natürlich anders aus. Wer beispielsweise nur einen Kredit von 2.500 Euro ablösen möchte und dieses Geld aus einem Gewinn oder einer Erbschaft erhält, der zahlt diese Summe auf einen Schlag zurück.
• Neuer Kredit – mittlerweile gibt es eigens Kredite, deren Verwendungszweck die Umschuldung ist. Aber auch jeder andere, nicht zweckgebundene, Kredit kann für die Umschuldung verwendet werden. Maßgabe ist, dass dieser Kredit bessere Konditionen als der abzulösende bietet.

Eine Umschuldung ist also eine recht gewöhnliche Vorgehensweise. Bei normalen Krediten kann es jedoch Hürden geben, da die vorzeitige Tilgung nicht immer möglich oder auch kostenlos ist. Dies trifft insbesondere auf ältere Kredite zu. Neue Kreditverträge bieten fast immer die vorzeitige kostenlose Tilgung.

Wie wird der PayPal-Kredit abgelöst?

PayPal-Kredite sind rein für Geschäftskunden, die mit PayPal arbeiten, gedacht. Die Beantragung ist sehr leicht, denn auch die Bonität wird nicht bei der Schufa abgefragt. Als Maßgabe zählt der Umsatz, der über PayPal von dem Unternehmer gemacht wird. Grundsätzlich sind PayPal-Kredite sehr nutzerfreundlich aufgebaut:

• Laufzeit – es gibt keine feste Laufzeit. Der Kredit ist also nicht auf eine feste Zeit festgelegt.
• Ratenzahlung – fixe monatliche Raten gibt es nicht. Die Raten werden prozentual von den Einnahmen, die via PayPal generiert werden, bezahlt. In einem Quartal muss jedoch eine Mindestzahlung von 5 oder 10 Prozent des Gesamtkredits gezahlt werden. Zugleich fallen keine Zinsgebühren an, denn PayPal berechnet fest eine Pauschalgebühr.

Die Rückzahlung des Kredits wird über das PayPal-Konto geleistet, allerdings können auch Zahlungen direkt per Lastschrift vom angeschlossenen Bankkonto durchgeführt werden. Und wie sieht es mit der Umschuldung aus?

Wer den PayPal-Businesskredit umschulden möchte, der zahlt schlichtweg die noch offenstehende Summe zurück. Da es keine festen Laufzeiten gibt, ist die vollständige Tilgung jederzeit möglich. Zudem verlangt PayPal keine Zinsen und die Kreditgebühren sind schon durch die Pauschale gedeckt.

Ratenzahlung per PayPal umschulden

Privaten Verbrauchern steht über PayPal kein eigener Kredit zu. Dies wäre nach dem vorhandenen Modell nicht möglich, da PayPal beispielsweise einen Mindestumsatz auf PayPal von 12.000 Euro vorschreibt. Da Privatpersonen im Regelfall kein Geld via PayPal einnehmen, ist die Kreditberechnung nicht möglich. Anders sieht es mit der Ratenzahlung aus, die, von ihrer Form her, eine Kreditart darstellt:

• Nutzung – jeder PayPal-Nutzer kann bei einem Onlineeinkauf die Ratenzahlung via PayPal wählen.
• Voraussetzung – der Einkauf muss über PayPal bezahlt werden, gleichfalls muss der Verkäufer die Ratenzahlung über den Zahlungsdienst aktiviert haben. Spätestens beim Zahlungsvorgang sieht der Kunde den Punkt und kann sich zwischen direkter Zahlung und Ratenzahlung entscheiden.
• Prüfung – PayPal führt eine Prüfung der Kreditwürdigkeit durch. Diese wird direkt ausgeführt, der Kunde erhält also sogleich Bescheid, ob eine Ratenzahlung genehmigt wird. Nun wird der Ratenzahlungsantrag online ausgefüllt und der Kauf abgeschlossen.
• Konditionen – zuerst einmal bietet PayPal ausschließlich Ratenzahlungen im Bereich von 99,00 Euro bis 5.000 Euro an. Diese Spanne ist nicht verhandelbar. Die Kosten für die Ratenzahlung erklären jedoch, warum viele diese Ratenzahlung schnell umschulden möchten: Der effektive Jahreszins liegt bei 9,99 Prozent, der Sollzinssatz bei 9,56 Prozent. Zum Vergleich: Durchschnittlich betragen die Zinsen des als teuer bekannten Dispokredits knapp 10 Prozent. Die PayPal-Ratenzahlung gleicht hinsichtlich der Kosten also der dauerhaften Disponutzung.
• Laufzeit – PayPal setzt den Ratenzahlungszeitraum auf 12 Monate fest. Damit erklärt sich auch die niedrige Kreditsumme, denn der Kredit muss spätestens innerhalb eines Jahres zurückgezahlt werden.

Und wie lässt sich diese Kreditform umschulden? Auch hier setzt PayPal auf eine komfortable Lösung, denn die Summe darf jederzeit vollständig oder teilweise zurückbezahlt werden. Die einzige Voraussetzung ist, dass der Kredit nach einem Jahr getilgt ist. Verbraucher können somit über Erspartes oder einen anderen Kredit ohne zusätzliche Kosten den PayPal-Ratenzahlungskredit tilgen. Die Umschuldungssumme wird im PayPal-Konto eingegeben und nun vom Bankkonto abgebucht.

Was ist bei einer Umschuldung wichtig?

Auch bei PayPal-Krediten kommt es bei der Ablöse auf einen guten Kredit an. Gerade bei höheren Summen ist es unwahrscheinlich, dass Unternehmer das Geld aus ihrem Barvermögen entwenden, sodass sie einen neuen Kredit aufnehmen. Es gilt:

• Kreditvergleich – der Kreditvergleich steht an oberster Stelle. Selbstständige könnten diesbezüglich einen schweren Stand haben, da nicht alle Banken mühelos Kredite an Unternehmer vergeben, doch können sich Betroffene mit einem zweiten Kreditnehmer helfen. Dieser bietet der Bank eine zusätzliche Sicherheit.
• Konditionen – eine Umschuldung dient der finanziellen Verbesserung. Somit müssen die Konditionen des neuen Kredits gut sein. Es ist gesetzlich festgelegt, dass das repräsentative Beispiel auf zwei Drittel der kreditwürdigen Bevölkerung zutreffen muss. Genaue Konditionen erhalten Interessenten jedoch erst nach dem Kreditantrag und der Prüfung.
• Geschwindigkeit – die Umschuldung kann heute innerhalb weniger Tage geschehen. Gerade die Digitalkredite erlauben durch die vollkommen digitale Bearbeitung und Prüfung eine schnelle Auszahlung binnen teilweise nicht mal zwei Tagen.

Grundsätzlich ist es sinnvoll, die verschiedenen Kreditgründe auf den Vergleichsseiten gegenüberzustellen. Manchmal haben normale Ratenkredite bessere Konditionen als Umschuldungskredite. Wer insgesamt neben dem PayPal-Kredit noch weitere Verpflichtungen hat, der sollte sich überlegen, ob die nun aufzunehmende Kreditsumme nicht höher ausfallen kann. Ist es möglich, die weiteren Verpflichtungen ebenfalls kostenlos oder mit geringen Kosten umzuschulden, so ist diese Option zu bevorzugen. Es ist stets leichter, monatlich eine Rate zu zahlen, als viele kleinere Raten zusammen.

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